Si alguna vez se ha atrasado mucho en el pago de sus cuentas, sabrá el temor que se siente cada vez que suena el teléfono: ¿Y si es otro cobrador de deudas? Ignorar el llamado —como ignorar un dolor de muelas— nunca es buena idea. Tarde o temprano va a tener que enfrentar la situación.
Según Gail Cunningham, el vocero de la Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio (NFCC), “Nuestra Encuesta de Educación Financiera 2011 encontró que la mayoría de las personas –el 68 por ciento- paga sus cuentas a tiempo, pero el 28 por ciento dijo haber tenido dificultades con el pago puntual de sus facturas”.
Idealmente, usted debería contactarse con el acreedor en cuanto sepa que tendrá dificultades para pagar la cuenta. Seguramente, preferirán proponerle un plan de pagos en lugar de entrar en costosos y tediosos procesos de cobro. Pero, si ya no tiene la oportunidad de hacerlo, estas son algunas precauciones que puede tomar para proteger sus intereses:
Usted tiene ciertos derechos al tratar con cobradores de deudas. Por ejemplo, los cobradores no pueden hostigarlo:
—Usando lenguaje abusivo o amenazándolo con un hecho de violencia o un arresto.
—Llamando antes de las 8:00 de la mañana o después de las 9:00 de la noche.
—Diciendo ser, falsamente, abogados o empleados del gobierno cuando no lo son.
—Amenazándolo con demandarlo si no tienen la intención de hacerlo.
—Contactándolo en su trabajo si les ha dicho que su empleador no lo permite.
—Contactándose con otras personas, salvo para verificar dónde vive y trabaja.
—Divulgando a los demás que usted debe dinero.
Si una agencia de cobranzas se contacta con usted inicialmente por teléfono, deben enviarle una notificación por escrito dentro de los cinco días indicando cuánto debe, el nombre del acreedor, y cómo presentar un reclamo si usted no está de acuerdo. Cuando lo contacten, usted debe:
—Pedir los nombres de las personas que llaman y de la agencia, su dirección, número de teléfono y fax.
—Tomar nota de todas las conversaciones, correspondencias y llamadas pre-grabadas, anotando los nombres, fechas y horas.
—Puede pedir que todo contacto futuro sea por correo. Envíe esta solicitud –y toda la correspondencia futura – por correo certificado, con confirmación de recibo.
—Pida que todas las conversaciones sean seguidas por escrito.
—Documente cualquier declaración falsa, confusa o intimidatoria que reciba e inclúyala en su correspondencia.
—Pida los detalles completos de la deuda que le reclaman, incluyendo las fechas, los montos, el nombre del acreedor, etc.
—Indique que usted será la única persona contactada, a menos que quiera que su abogado participe.
—Conserve todos los comprobantes por tiempo indefinido en caso de que haya algún problema en el futuro.
—Pida que todos los términos y condiciones de los planes de pago acordados se confirmen por escrito, incluyendo las promesas de eliminar o modificar los informes de su historial crediticio.
Si cree que han cometido un error al llamarlo, dígale a la agencia de cobranzas, por escrito, que se han equivocado de persona y que dejen de llamarlo. Si no pueden probarlo, por ley deben dejar de contactarlo.
Desafortunadamente, muchas veces los ladrones de identidad incurren en deudas en nombre de otros, dejándolas que pasen a las agencias de cobranzas. Por eso es importante verificar los informes crediticios regularmente y denunciar cualquier error o transacción incorrecta de inmediato. Puede solicitar un informe crediticio gratis por año a cada una de las tres agencias crediticias más importantes a través de www.annualcreditreport.com.
El artículo “Prácticas de la Cobranza de Deudas: Cuando las Tácticas Despiadadas Van Demasiado Lejos” del Centro de Información sobre Derechos de Privacidad, ofrece excelentes consejos para lidiar con el proceso de cobranza de deudas, incluyendo sus derechos de privacidad, modelos de cartas y dónde pedir ayuda (www.privacyrights.org/fs/fs27-debtcoll.htm).
