Miles de familias ya recibieron o están por recibir un reembolso de sus impuestos, dinero que muchas veces les cae como llovido del cielo para cubrir gastos inesperados, pero en algunas ocasiones resulta que ese reembolso se utiliza de forma poco inteligente adquiriendo cosas que realmente no se necesitan.
De acuerdo con el IRS, el promedio de reembolso de impuestos en el 2015 fue aproximadamente de 2,800 dólares y se espera que los reembolsos sean similares en el 2016. Para los que recibieron un reembolso, hay muchas opciones a tener en cuenta para saber qué hacer con este ingreso inesperado. La gran pregunta es ¿cuál es la opción más inteligente?
Si bien es posible que desee derrochar su reembolso, es un movimiento financiero inteligente el manejar de manera cuidadosa la mayoría de los fondos. Un reembolso de impuestos o cualquier ingreso inesperado se pueden utilizar para ayudar a alcanzar sus objetivos financieros sin afectar el nivel de vida actual.
Massachusetts Mutual Life Insurance Company (MassMutual) sugiere tres cosas a tener en cuenta para el reembolso de impuestos de este año:
1. Pague la deuda. Revise su deuda actual. Determine cuál tiene la tasa de interés más alta y considere pagar ésta primero para ayudar a prevenir que el interés se siga sumando. Otra estrategia común es pagar su deuda más pequeña primero, y luego trabaje para pagar las más grandes.
2. Construya un fondo de emergencia. Considere el uso de al menos una parte de su reembolso de impuestos para fortalecer su fondo de emergencia. Determine el objetivo de ahorrar para pagar el costo de sus gastos en efectivo por tres a seis meses en un fondo de emergencia que pueda acceder fácilmente si es necesario, tal como una cuenta de ahorros, y utilice su reembolso para cumplir ese objetivo. Curiosamente, un estudio encargado por MassMutual en el 2015 reveló que casi la mitad (45 por ciento) de los latinos se apoyan en sus cuentas de ahorro en momentos de necesidad.
3. Pague su futuro por adelantado. La buena noticia es que los estadounidenses están viviendo por más tiempo. El reto es que la salud puede cambiar con la edad, y la gente ahora se enfrenta con la situación que tienen que ahorrar para un período de jubilación de hasta 30 años. Así que si usted no ha empezado a ahorrar o quiere aumentar sus ahorros de jubilación, considere la posibilidad de utilizar su reembolso en un plan de ahorro para la jubilación. También puede considerar la utilización de una porción de su reembolso para la educación superior – para usted, un hijo o un nieto. O si usted todavía no ha considerado un seguro de vida o seguro de ingresos por discapacidad o si necesita examinar nuevamente sus planes, ahora es el momento adecuado para hablar con un profesional financiero.
El reembolso de los impuestos es dinero por el que usted ha trabajado duro y está bien hacer algo divertido con ese dinero. Sólo asegúrese de que esta comprometiendo al menos una parte hacia sus necesidades y objetivos financieros a largo plazo y corto plazo.
Para más información, visite massmutual.com/Latino.
