Aprenda cómo las herramientas tecnológicas pueden ayudarle a mejorar su salud financiera, le presentamos algunos consejos
Salud financiera, seguramente ha escuchado esta frase alguna vez y la pregunta es ¿le vendría bien un chequeo a sus finanzas? Si es así, no está solo. Según la Red de Salud Financiera, «Financial Health Pulse: 2021 U.S. Trends Report», casi dos tercios de los estadounidenses tienen problemas de salud financiera. ¿Pero qué significa esto? El estudio tuvo en cuenta factores como la capacidad de las personas para pagar las facturas, su cantidad de ahorros a corto plazo y su puntuación de crédito. Si no está seguro de la salud de sus finanzas, aquí tiene un punto de partida: ¿tiene suficientes ahorros para cubrir al menos tres meses de gastos en caso de emergencia? Si su respuesta es negativa, o si ni siquiera está seguro de lo que serían tres meses de gastos, es probable que pueda beneficiarse de las recientes innovaciones tecnológicas que le ayudarán a gestionar sus finanzas de forma más inteligente.
He aquí algunas formas de mejorar tu salud financiera utilizando las últimas herramientas tecnológicas.
Conozca sus gastos
Una de las primeras cosas que los asesores financieros le dirán que debe abordar es la elaboración de un presupuesto. En términos sencillos, tener un presupuesto significa saber cuánto necesita para los gastos cada mes (y a lo largo del año, ya que algunos gastos no son mensuales). Afortunadamente, herramientas como Digit (adquirida por Oportun) pueden ayudarle a presupuestar sin esfuerzo.
La aplicación Digit calcula de forma inteligente las cantidades de dinero que debe mover de su cuenta de gastos a una cuenta de facturas dedicada a lo largo del mes, ayudándole a mantener esos fondos separados para gastos como el alquiler, los servicios públicos o las suscripciones. Digit también le ayuda a presupuestar manteniendo el dinero para los gastos por separado, de modo que no gaste demasiado dinero que necesitará más adelante en el mes y evite ese apuro antes del día de pago.
Haga que el ahorro no suponga ningún esfuerzo
Somos humanos, y hacer un presupuesto es difícil de hacer manualmente y no es la idea de la mayoría de la gente de pasar un buen rato. Para mantener el rumbo y ahorrar para los objetivos a largo plazo (además de ese colchón para emergencias), algunos asesores financieros pueden recomendar el uso de la tecnología para automatizar sus ahorros de manera que ni siquiera tenga que pensar en ello.
Por ejemplo, al utilizar Digit para automatizar los ahorros, el miembro medio reserva sin esfuerzo más de 3,000 dólares para sus objetivos de ahorro*. Un nuevo estudio del Laboratorio de Soluciones Financieras de la Red de Salud Financiera, «Building Consumer Savings with Fintech Innovations», descubrió que por cada mes que un miembro mantenía su cuenta corriente conectada a Digit, los miembros aumentaban sus ahorros en una media de 217 dólares. Esto puede sugerir que la automatización del ahorro puede tener un impacto significativo a largo plazo, en comparación con el ahorro por cuenta propia.
Ahorrar para objetivos múltiples y específicos
Otro hallazgo interesante del estudio de la Red de Salud Financiera fue que las personas que ahorraron para objetivos específicos apartaron más que las que simplemente ahorraron. Así que en lugar de planificar para «ahorrar dinero» en general, ayuda a identificar objetivos concretos y medibles como:
- Pagar una deuda concreta
- Construir un fondo de emergencia o de jubilación
- Hacer una gran compra
- Ahorrar para las vacaciones
En el estudio, los miembros de Digit con múltiples objetivos de ahorro también ahorraron una media de 114 dólares más en un periodo de cinco meses que los que sólo tenían un objetivo. De hecho, cada objetivo de ahorro adicional que sus miembros se fijan puede vincularse a un aumento de casi 80 dólares en los ahorros durante cinco meses. Esto indica que tener objetivos específicos e intencionados para el dinero -en contraposición a un objetivo genérico de ahorro- aumenta la motivación para ahorrar.
«Los consumidores están sintiendo el impacto de la inflación, por lo que ahora más que nunca es importante encontrar formas de apartar más dinero y tener la tranquilidad que conlleva», dijo Snigdha Kumar, jefe de Operaciones de Producto de Digit. «Evaluar tus finanzas personales y planificar puede parecer abrumador, pero la tecnología puede ser tu aliada y ayudarte a alcanzar tus objetivos financieros sin tener que pensar en ello.»
Planificar a largo plazo
Cuando esté listo para considerar objetivos a más largo plazo, Digit también hace que invertir sea lo más fácil posible, ayudándote a contribuir a su cartera para obtener riqueza y jubilación a largo plazo a su propio ritmo. La herramienta conoce sus gastos y objetivos, dividiendo de forma inteligente sus depósitos para facturas, ahorros e inversiones a largo plazo.
¿El resultado de utilizar herramientas financieras digitales inteligentes? La investigación es clara: la automatización de su plan de ahorro con motivaciones claras para el dinero que está ahorrando facilita la consecución de sus objetivos financieros personales. El uso de las herramientas tecnológicas adecuadas puede facilitar su vida financiera y ayudarle a estar más seguro financieramente hoy y a largo plazo.
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