Una experta en asesoría financiera explica lo que pueden hacer las mujeres para planificar y ahorrar para su futuro
¿Las mujeres se preocupan más por ahorrar para la jubilación? Hay muchas razones por las cuales las mujeres pueden preocuparse por ahorrar lo suficiente: tienen una expectativa de vida más larga, a menudo ganan menos que sus homólogos masculinos y pueden tener menos años de trabajo de tiempo completo debido al tiempo dedicado a cuidar a los niños o padres ancianos. Esto se traduce en salarios perdidos, así como en menos beneficios del Seguro Social y ahorros en el plan de jubilación.
Sin embargo, las mujeres también tienen una ventaja importante: están más orientadas hacia los objetivos, dice Samantha Anderson, CFP y copresidenta de la Iniciativa de Mujeres de la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales (NAPFA). Anderson agrega que «la habilidad que tienen las mujeres para concentrarse en el futuro les sirve bien en lo que respecta a la planificación financiera y al ahorro para la jubilación».
¿Qué pueden hacer las mujeres para planificar y ahorrar para su futuro? Anderson ofrece cinco consejos importantes:
1. Desarrollar objetivos concretos. Anderson explica que establecer metas alcanzables y cumplirlas puede ayudar a las mujeres a aumentar su confianza cuando se trata de finanzas. Ya sea estableciendo un fondo de emergencia, pagando deudas de tarjetas de crédito o asumiendo todos los pagos de facturas, lograr una meta financiera las pone en el camino correcto hacia su bienestar financiero general y las ayuda a prepararse para los eventos de la vida a cualquier edad.
2. Aproveche las oportunidades para ahorrar e invertir ahora. Comience a ahorrar lo antes posible, no importa cuán pequeña sea la cantidad, dice Anderson. En particular, recomienda reservar un fondo de efectivo de emergencia equivalente a los gastos de 6 a 9 meses para protegerse contra un evento que cambia la vida e invertir el resto. Muchos empleadores ofrecen fondos equivalentes para un plan de jubilación, como un 401 (k), y usted debería aprovechar al máximo sus ahorros de jubilación. La negligencia en ahorrar de esta manera es dejar el dinero y el posible retorno de la inversión en la mesa, explica. Si no está seguro de en qué invertir, Anderson sugiere comenzar con un fondo de fecha objetivo, que proporciona una asignación diversificada que se vuelve más conservadora a medida que se acerca la jubilación (la fecha objetivo).
3. Encuentre un asesor financiero de pago solamente. Un asesor financiero puede ayudarle a alcanzar sus metas financieras durante cualquier etapa de su vida. Anderson explica más a fondo: «Los asesores de pago solamente se compensan únicamente a través de los pagos pagados por el cliente, en lugar de comisiones por la venta de un producto financiero. Esto significa que brindarán un asesoramiento independiente e imparcial. Los asesores también ofrecen diferentes modelos de compensación y servicio, como proyectos de verificación continua por hora, tarifa fija, planificación financiera, etc. NAPFA es la principal asociación profesional de asesores financieros de honorarios del país, con más de 3,600 miembros. Sus miembros también se adhieren a un estricto Estándar de Cuidado Fiduciario, que les exige colocar sus intereses por encima de los suyos.
4. Planifique para lo peor. Muchos de los clientes de Anderson se preocupan por convertirse en una carga financiera para sus familias. Ella recomienda desarrollar un plan de sucesión y asegurarse de tener todos los documentos necesarios, como un testamento para asegurar que sus hijos menores y pertenencias sean atendidos. También puede ejecutar un poder notarial para atención médica, un poder notarial y un testamento en vida para designar quién debe tomar decisiones en su nombre en caso de incompetencia.
5. Edúquese y haga preguntas. Anderson aconseja a sus clientes que utilicen recursos de educación financiera al menos una vez por semana. Pasar incluso de 5 a 10 minutos a la semana para aprender sobre un tema de planificación financiera diferente es una manera rápida y fácil de aumentar su confianza financiera. Para obtener consejos, visite https://www.napfa.org/financial-planning/consumer-resources o savvyladies.org. Luego haga las preguntas a su asesor sobre sus inversiones. “No invierta en algo sin hacer todas las preguntas correctas», agrega Anderson.
Para encontrar un asesor financiero de pago solamente, consulte https://www.napfa.org/find-an-advisor.